起底退保黑产：投保人30%至60%退还保费被代理人拿走

案件屡见不鲜，“执行人固守”黑色产业链正恶化着保险业务零售业整个生态环境。

执行人固守社会上频发

险企难辞其咎

在外间看来，固守社会上频发险企难辞其咎。虽然有固守对等一味逐利、受益人具体知识欠缺，政府部门全面性完备等诸多负面影响因素，但险企在经营思路、营销方式、商品受保护等方面不存在的疑虑或是固守社会上频发的主要状况。

对此，反为曾用对此，险企在出货的产品时，不实宣传、夸大保险业务承担责任和的产品收益等出货虚假使用暴力频发，为固守对等缺少了存活土层；同时，险企在营销员管理方面不完全符合，保险业务执行人人准入当选者设置过低，致使常见为渴求短期效益而激进请于员的现象，进而致使人员大进大出，埋下固守安全隐患。

北京市城南法院党组成员、政治部主任赵莹3月11日对此，“人身保险业务选择权经常概要冗长，且其中掺入大量机械工程概念、药学术语，普通受益人难以准确理解。加之个别保险业务出货人员开展的业务缺乏诚信，诱导商品过分保险公司，极易致使全面性无法正常赔付随之而来纠纷。”

安福人寿副总经理严智康必要性分析，“执行人固守”蔓延的深层状况，与月内业粗放阶段疑虑积压以及零售业转型适度形势之间有着内在紧密联系。具体来看，一是在一定某种程度上月内一些公司依然不存在重渐进的业务扩张、整体而言存量的业务管理的倾向，一些公司内控特别是零售商接收者管理、执行人人管控等方面不存在薄弱环节，致使固守对等再多可铁环；二是在月内业粗放其发展阶段下，一些公司重出货、整体而言服务于，重请于员、整体而言育人，致使执行人人适度能力偏低、素质未足，尤其在近两年的业务压力骤请于、补贴下降的情况下，更不易受到固守黑产的负面影响；三是零售商对的产品和服务于的明了和认可全面性提升，零售业舆论形象长期不佳，零售商对零售业缺乏足够的信任度，为固守对等诱导零售商缺少了可能；四是保险业务商品权益受保护体系关键问题完备，致使固守对等利用滋扰处理规则向保险业务一些公司介入，实现固守借此。

上海对外经贸大学保险业务系主任郭振华对此，我国月内业已走入困局，这不仅意味着新的业务价值的下降和下一代收入水平的下滑，还意味着零售业无法通过期交新单产生与早先完全相同生产能力的税款和的业务管理费，税款急遽减少必然致使执行人人补贴急遽下滑和人员受到负面影响，这也可能致使受到负面影响人员重新加入固守对等政府机构来非法渔利。

此外，在近现代保险业务零售业研究会去年召开的研讨会上，多位险企管理层人士亦对此，过往月内一些公司的很多请于员，实际上并不是请于出货人一组，而是请于零售商，由此产生大量自保件和怪兽人一组。同时，出货人一组受各种审核和利益牵引，服务于经常是促销和获客手段，出货虚假疑虑久治不愈，且出货人员机械工程某种程度低、缺乏机械工程培训等，都为固守社会上缺少了存活土层。

受益人固守无需求量旺盛

社会上频发担忧零售业其发展

采访发现，在一个名为“挂钩固守互动群集”的QQ群集中，不少受益人迅即“晒月内”，寻求挂钩固守的办法。另外，在搜索所选读写“固守”“执行人固守”等关键词，便会注意到数十个具体QQ群集，个别群集中受益人互动较为长时间。由此可见，市场上固守无需求量密闭很大。

从零售业层面看，商品的固守金生产能力很大。数据看出，2021同一时间三季度，A股五大上市险企月内的业务合计原年金补贴为13142亿元，而合计固守金生产能力近1205亿元，占当期原年金补贴的9%。此外，据一份零售业互动数据看出，2020年人身险一些公司固守金生产能力近3207.2亿元。从险种看，分红月内固守金占人身险一些公司固守金的40.3%，普通月内固守金占人身险一些公司固守金的55.1%，成为两大“高频”固守险种。

而常规固守提供者经常意味着受益人要财产损失部分年金，随之而来受益人的愤慨。更为关键的是，虽然保险业务选择权中会写明固守财产损失，但许多受益人并不会仔细阅读具体修正案，并且一些营销员在保险公司前没有告知具体财产损失。在此历史背景下，受益人一方面不愿暂时请于值，另一方面又难以接受固守财产损失时，便会“剑走偏锋”，以期借助固守对等满足挂钩固守的无需求量。

资深精算师徐昱琛举例介绍，“某受益人保险公司了一款首年年金为1万元的重疾险，若第二年按照保险业务选择权固守，固守金可能只有几百元。但如果固守对等能顺利挂钩固守，就算缴付年金60%比例的缯行存款也是势在必行的。”

固守社会上频发给零售业带来诸多负面负面影响。对商品来说，过分固守有有可能丧失保险业务保障，接收者也有可能被欺骗泄露或代购，若固守缯行存款无法追回还会致使重大财产损失；对零售业和政府部门来说，固守对等欺骗滋扰，不仅侵入商品正当滕彪提供者和自然资源，还致使了商品与保险业务一些公司、政府部门部门必要沟通。

三方齐甩开

反制固守社会上

遏制固守社会上，无只能险企、政府部门、受益人共同甩开。

险企层面，治国固守社会上无只能从险企其发展方式上方式从。严智康认为，需以疑虑为导向，“以内治外”，通过提升险企的承接和内控水平来近到标本兼治的借此。同时，吴文兵也对此，险企要重视营销方式，注重政府部门部门经营，可避免固守有可能。

政府部门层面，严智康建言多维度强化联合反制力度：一是放缓构建零售业接收者共享有助于；二是构建零售业内控必需，吸收各一些公司反制提防工作经验，制定不具备可操作性的内控必需；三是在政府部门单位的更必要性兴趣与协调下，联合公安、市场政府部门、网信等有关单位开展针对黑产的专项治国行动；四是推动司法机关明确有关黑产使用暴力的普通法认定和适用规格，以加强对取证的黑产使用暴力的刑事反制。同时，徐昱琛则建言，政府部门政府机构要优化滋扰有助于，可避免政府部门恶意被不法分子利用。

此外，商品也要“自我变异”，担忧非法“执行人固守”有可能。

徐昱琛对此，受益人应加强进修，可避免被固守对等“薅羊毛”。针对合理固守无需求量，商品可以通过政府所提供者积极滕彪。此外，商品要担忧乃是的“进旧投新”宣传，若贸然固守，本来想随即保险公司，可能面临重新计算等待期、年金上升以及被拒保等有可能。

针对合理固守无需求量，反为曾用建言，在保留证据的前提下，受益人可以通过多提供者滕彪：一是向保险业务一些公司缘由反映；二是向政府部门政府机构披露的滋扰热线来进行滋扰；三是紧密联系机械工程调解组织提出申请调解；四是通过仲裁、诉讼等途径来进行解决。

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